中央金融工作會議提出做好養老金融大文章，今年國辦一號文件要求大力發展銀發經濟增進老年人福祉，金融機構如何破題，如何交上一份高分答卷？中國太保旗下的專業養老金融機構長江養老依托十七年來積累的養老金管理經驗，積極探索新模式、新路徑。堅持“走出去、請進來、放心上”，以用心用情、專業化年金服務實現金融機構與企業客戶的“雙向奔赴”、一路護航。

“走出去”，聚焦客戶痛點提升服務精準度

隨著企業年金市場的不斷成熟，企業年金計劃管理的規范性要求不斷提升，但不少企業的年金計劃層級多、建賬比較分散、歷史情況復雜、經辦人員頻繁變更等問題日益凸顯，年金保值增值和管理效率壓力不斷增大，成為年金管理中亟待解決的痛點和難點，對受托管理機構的服務提出了更高要求。

以客戶需求為本，下好年金服務“一盤棋”。2023年，長江養老受托服務的某大型央企集團客戶在企業合并整合中，著眼企業年金計劃集團統籌管理，啟動了計劃合并工作。該工作涉及眾多原年金計劃管理機構，年金資產和相關數據規模較大，整理、移交的內容繁多、程序復雜，專業性、合規性、時效性要求極高。長江養老堅持客戶需求為導向，組成跨部門專項工作組，與企業保持零距離溝通、全方位貼合，做到提前謀劃、主動服務、靠前支持，提前5個月幫助該集團客戶實現數萬員工年金計劃賬戶的平穩過渡和無感切換。同時，積極開展屬地服務，為該集團客戶對應片區指派了專屬客戶經理，提供日常業務指導、問題件解決并做好線下匯報，全年開展線下實地拜訪近150次。還與該集團客戶人力資源部門聯合在全國范圍內舉辦近10場企業年金工作培訓會，幫助各級企業經辦人員熟悉企業年金工作流程和服務內容，提升年金管理服務效率。

以穩健業績增效，當好年金受托“大管家”。長江養老作為計劃受托人，結合計劃下各組合的當年業績、當月回撤、權益持倉風格等多維度數據，與多家投資管理人逐一溝通，傳達委托人的業績目標，明確提出權益倉位管控要求，堅持確保絕對收益、提升相對收益。

以科技賦能提質，實現年金管理數字化?；诠拘乱淮B老金數字化平臺，長江養老已幫助客戶各級成員機構實現企業年金業務提交、處理、查詢的統一全線上辦理，實現數據多跑路、客戶少跑腿。

“請進來”，打造學習實踐基地提升獲得感

養老金融知識既是公眾參與養老金融市場的基礎，更是企業年金經辦人員履行管理服務職責的保證。為此，長江養老積極打造了“企業年金學習實踐基地”，持續將客戶請進來開展深入的面對面交流。

2023年，長江養老分3個批次邀請企業年金客戶的近15位年金管理人員到公司總部開展駐點交流，由受托管理、投資管理、風險管理等版塊的近15個專業部門的負責人進行專題講授。從企業年金受托人和投管人的角度幫助客戶更好地了解企業年金運作模式和實操流程，強化企業內年金管理人員在金融、投資等專業領域知識培養和隊伍建設。

未來，長江養老將進一步在“企業年金學習實踐基地”的建設上下功夫、出實招、見實效，通過擴大交流覆蓋面、豐富內容、創新形式，持續提升企業客戶年金管理人員獲得感，不斷提高參與企業年金的廣大職工滿意度，助力企業增強內部凝聚力和市場競爭力。

“放心上”，初心不忘堅持受益人利益至上

隨著年金市場日趨成熟，企業年金客戶的需求逐漸呈現差異化、精細化的特征。長江養老始終堅持受益人利益至上，為廣大客戶提供全方位、全場景、全鏈條的養老金融服務。

持續打造符合客戶需求的年金計劃產品。采用標準化產品提高中小企業的年金業務可達性，通過單一計劃和集合計劃分別重點服務大型企業和眾多中小企業發展，努力推動計劃產品化、服務標準化、流程數字化；通過精細化設計組合設置、費率結構、投資策略，向客戶提供更加靈活、個性化產品選擇。

優化具有特色的資產配置和投資管理體系。通過加強投決會的決策牽引作用，深入推進投研一體化，強化歸因分析和績效分析，實現絕對收益前提下的相對收益目標。

構建二三支柱聯動、疊加健康養老服務的一攬子方案。依托中國太保旗下壽險、健康險、養老投資、杉泰科技等全產品優勢資源，著力搭建面向企業客戶的個人養老金綜合服務平臺。

情系顧客守初心，細節服務有溫度。未來，長江養老將繼續將自身發展融入到做好養老金融大文章和服務廣大客戶的價值鏈條中，以專業、精細、卓越的服務品質陪伴客戶左右，以責任、智慧、溫度的太保服務為客戶一路護航。